IRA vs 401 (k) - Top 8 nejlepších rozdílů (s infografiky)

Rozdíl mezi IRA vs 401 (k)

IRA je zkratka pro individuální důchodové účty, které se používají jako nástroj pro spoření na odchod do důchodu. Investice do IRA pro penzijní spoření přichází s výhodou daňového spoření. Existují hlavně tři typy IRA, tj. Tradiční IRA, Roth IRA a Rollover IRA. IRA mohou být otevřeny u finančních institucí jednotlivci nebo podnikateli pro důchodové spoření s daňovými výhodami.

401 (k), podobně jako IRA, je také plánem penzijního spoření s daňovou výhodou. Plán 401 (k) je sponzorován a stanoven zaměstnavatelem, přičemž zaměstnavatel má možnost přispívat na účet 401 (k). Zaměstnavatelé nabízející 401 (k) se mohou rozhodnout nabídnout odpovídající příspěvek nebo jakýkoli jiný příspěvek na účet 401 (k).

IRA vs 401 (k) jsou velmi často používány a běžné možnosti penzijního spoření s výhodou zdanění. IRA vs 401 (k) mohou používat jednotlivci i obchodníci. Zaměstnanci nebo podnikatelé si mohou pro svůj plán penzijního spoření zvolit jeden nebo oba nástroje IRA vs 401 (k).

Srovnání hlava-hlava mezi IRA vs 401 (k) (infografika)

Níže je osm nejlepších rozdílů mezi IRA vs 401 (k)

Klíčové rozdíly mezi IRA vs 401 (k)

Oba IRA vs 401 (k) jsou populární volby na trhu; pojďme diskutovat o některých hlavních rozdílech mezi IRA vs 401 (k)

IRA vs 401 (k) jsou často používány i běžné možnosti důchodového spoření s výhodou daně. Oba mohou být použity jednotlivci i podnikateli. Jeden si může vybrat, zda použije IRA nebo IRA a 401 (k) pro svůj plán důchodového spoření.
IRA mohou být otevřeny jednotlivci a nemají žádné spojení se zaměstnavatelem. 401 písm. K) však stanoví a sponzoruje zaměstnavatel.
Do IRA neexistuje žádný příspěvek zaměstnavatele. Zaměstnavatel se však může rozhodnout nabídnout odpovídající příspěvek nebo jakýkoli jiný příspěvek na účtu 401 (k) v plánu 401 (k).
Jednotlivci nebo podnikatelé s příjmy mohou v IRA přispívat do věku 70, 5 let. Musí však být práce pro společnost / zaměstnavatele, aby byla způsobilá pro účast v plánu 401 (k) a aby splňovala kritéria způsobilosti stanovená zaměstnavatelem.
Limity příspěvků v 401 (k) jsou výrazně vyšší než limity v plánech IRA.
Náklady spojené s udržováním 401 (k) plánů na důchodové spoření jsou vyšší než IRA.
IRA je flexibilnější, pokud jde o výběr úspor z důchodového plánu ve srovnání s 401 (k).
Výběry v IRA vs 401 (k) jsou zdaňovány 10% jako daň za včasnou distribuci, pokud je věk majitele účtu v průběhu výběrového roku nižší než 59, 5 roku.
IRA má relativně mnohem vyšší investiční možnosti než plán 401 (k).

Srovnávací tabulka IRA vs 401 (k)

Níže je 8 nejvyšších srovnání mezi IRA vs 401 (k)

S No.	Podrobnosti	Individuální důchodový účet (IRA)	401 (k) Plán
1	Definice	IRA je nástrojem penzijního spoření s výhodou daňového spoření, kterou mohou využívat jednotlivci i podnikatelé.	401 písm. K) je rovněž nástrojem penzijního spoření s daňovými výhodami, který sponzoruje a zřizuje zaměstnavatel.
2	Příspěvek zaměstnavatele	Neuplatňuje se v IRA, protože není spojena se zaměstnavatelem.	Zaměstnavatel se může rozhodnout nabídnout odpovídající příspěvek odpovídající příspěvku zaměstnance nebo jakýkoli jiný příspěvek v plánu 401 (k).
3	Způsobilost pro důchodové plány	Jednotlivci nebo podnikatelé s příjmy mohou přispívat do věku 70, 5 let. Pokud někdo používá oba nástroje IRA vs 401 (k), pak existuje omezení příjmu pro odpočet daně.	Jeden musí pracovat pro společnost / zaměstnavatele, aby byl způsobilý pro účast v plánu 401 (k) a aby splňoval kritéria způsobilosti stanovená zaměstnavatelem.
4	Limit příspěvku v důchodových plánech	Celkový limit příspěvků v IRA je omezen na 6500 $, což zahrnuje pravidelný příspěvek 5500 $ a dodatečný doháněcí příspěvek 1 000 $ pro ty, kteří jsou starší 50 let. Limit příspěvku podle IRA je mnohem menší než plán 401 (k).	Celkový limit příspěvků v plánu 401 (k) je pro zaměstnance omezen na 24500 $, což zahrnuje pravidelný příspěvek 18500 $ a dodatečný doháněcí příspěvek pro ty, kteří jsou starší 50 let. Celkový limit příspěvku pro zaměstnance i zaměstnavatele je omezen na 55 000 USD.
5	Náklady spojené s penzijními plány	Náklady na otevření IRA, vložení peněz na jednotlivé důchodové účty a jejich správu jsou mnohem méně než 401 (k) plány.	Náklady spojené s udržováním 401 (k) plánů na důchodové spoření jsou vyšší než IRA.
6	Výběr z důchodových plánů	Zaměstnanec nebo podnikatelé, kteří vlastní důchodový účet, se mohou kdykoli rozhodnout vybrat úspory z důchodového účtu. Neexistuje žádné takové omezení pro výběr z penzijního spořicího účtu.	V rámci plánu 401 (k) by měl zaměstnanec dosáhnout určitých výběrových událostí podle pravidel plánu, aby byl způsobilý pro výběr úspor z plánu 401 (k). Obecně platí, že zaměstnanci mohou vybírat úspory, jakmile přestanou pracovat se zaměstnavatelem nebo dosáhnou věku 59, 5 let nebo zaměstnanec trpící nějakou závažnou nemocí atd.
7	Daň z výběrů pro penzijní plány	Úspory v rámci IRA podléhají použitelnosti daně z příjmu z částky peněz vybíraných z IRA v daném roce výběru. Tato částka pro výběr je zdaněna 10% jako daň za předčasné rozdělení, pokud je věk majitele účtu během roku pro výběr menší než 59, 5 roku.	V plánu 401 (k) podléhá zaměstnanecký příspěvek, příspěvek zaměstnavatele a výběry z programu 401 (k) v roce odstoupení od daně z příjmu. Výběry jsou zdaňovány 10% jako daň za předčasné rozdělení, pokud je věk majitele účtu v průběhu výběrového roku nižší než 59, 5 roku.
8	Dostupnost investičních možností	IRA má mnohem více investičních možností než 401 (k) plán, protože je spíš jako běžný brokerský účet.	401 k) má ve srovnání s IRA omezené investiční možnosti. Existuje však několik plánů 401 (k), které přicházejí s možností provozování účtu jako běžného brokerského účtu s více investičními možnostmi.

Závěr

Individuální penzijní účty a 401 (k) plán jsou používány velmi populární penzijní spoření. Oba IRA vs 401 (k) přicházejí s výhodou úspory daní s různými limity příspěvků, dostupnosti investičních možností, nákladů spojených s výběrem a možností výběru. 401 (k) se liší od IRA několika způsoby, přičemž klíčový rozdíl 401 (k) je plán sponzorovaný zaměstnavatelem. 401 (k) skóre je vyšší, pokud jde o limit příspěvku, který je výrazně vyšší než IRA, a náklady na udržení plánu jsou nižší než IRA. IRA má však výrazně vyšší investiční možnosti, a tím poskytuje vyšší flexibilitu ve srovnání s 401 (k). Jednotlivci nebo podnikatelé mohou využít plánu IRA vs 401 (k) k optimalizaci svých důchodových úspor.

Doporučené články

Toto byl průvodce největším rozdílem mezi IRA vs 401 (k). Zde také diskutujeme klíčové rozdíly IRA vs 401 (k) s infografikou a srovnávací tabulkou. Další informace naleznete také v následujících článcích.