Finanční poradce - definice
„Možná se divíte, co„ finanční poradce “dělá s vašimi penězi a jak odborník určuje nejlepší investice finančního poradce pro vaše finanční cíle a postup k nim. V následujících řádcích podrobně rozebíráme činnosti finančního poradce a co přesně dělá, aby pro vás vybral ty nejlepší investice “.
Jak se stát finančním poradcem?
Jednoduše řečeno, finanční poradce je profesionál, který pomáhá svým klientům řešit různé problémy týkající se osobních financí prostřednictvím správného plánování. Finanční poradci řeší naše finanční problémy, stejně jako lékař, který se účastní našich zdravotních problémů. Pouhá znalost daňových zákonů nebo podílových fondů nebo toho, jak nakupovat a prodávat na akciovém trhu, neznamená, že nepotřebujete finančního poradce. Jsou to profesionálové, kteří získali patřičnou certifikaci finančního poradce, naučili se strategie pro trh a mají vyčerpávající znalosti a porozumění tomu, jak restrukturalizovat finanční chaos osoby. Očekává se, že přijdou s řádným a dlouhodobým plánem, který pomůže jejich klientům dosáhnout jejich budoucích finančních cílů.
Váš finanční partner je váš plánovací partner. Vy a poradce si společně stanovíte finanční i osobní cíle a zjistíte, kolik toho by se mohlo proměnit ve skutečnost. Například, pokud si chcete koupit rekreační dům nebo poslat své děti na vysokou školu za 10 let, potřebujete profesionála, který převede tyto plány do reality. Zde vstupuje finanční poradce na scénu.
Očekává se, že se finanční plánovač dotkne několika otázek, jako je množství peněz, které musíte ušetřit, typy účtů, které potřebujete, tj. Důvěra, odchod do důchodu atd., Hypotéka, půjčky a dluhy, typy pojištění, jako je dlouhodobá péče, období, postižení nebo jiné, jakož i daňové plánování a správa nemovitostí.
Kromě poskytování cenných rad je finanční poradce také vychovatel. Součástí jeho úkolu je pomoci vám pochopit, co se podílí na splnění vašich budoucích cílů. Vzdělávací proces finančního poradce často zahrnuje podrobnou pomoc ve finančních záležitostech, jako je rozpočtování a základní úspory. Finanční plánovač vám také poradí, abyste pochopili složitější záležitosti, jako je pojištění, investice a daň z příjmu.
Prvním krokem ve službě finančního plánování je pochopení vašeho současného finančního stavu. Nemůžete správně plánovat, aby budoucí věděli, jak dnes stojíte. K dispozici bude rozsáhlý dotazník, který vyplníte a který vám poskytne poradce. Tyto otázky pomohou poradci pochopit vaši současnou situaci a zajistí, aby nepřehlédl žádné užitečné informace.
4 nejlepší způsoby, jak vám mohou pomoci role finančního poradce:
# 1. Dotazník
První role obchodního plánu finančního poradce s vámi bude spolupracovat, aby věděla o vašich aktivech, závazcích, výnosech a výdajích. Musíte také zveřejnit své zdroje příjmů, budoucí důchod, potřeby odchodu do důchodu a další dlouhodobé finanční závazky. Všechny současné a očekávané investice, dary, důchody a další zdroje příjmů budou uvedeny a promítnuty do budoucnosti.
Investiční část finančního dotazníka v dotazníku shromáždí informace o subjektivnějších tématech, jako je riziková kapacita a tolerance. Poradce se pokusí porozumět souvisejícímu riziku, protože mu pomůže určit alokaci aktiv. Musíte poradce informovat také o vašich investičních preferencích. Dáváte přednost investicím do podílových fondů nebo do jednotlivých dluhopisů a akcií nebo do obou?
Do počátečního posouzení budou zahrnuty i větší otázky finančního řízení, jako jsou pojištění a daňové záležitosti. Finanční poradce musí být informován o vašich aktuálních realitních plánech a dalších profesionálech, které vás vedou, jako je váš právník nebo účetní. Jakmile finanční poradce pochopí vaši současnou finanční situaci a budoucí prognózy, můžete společně vypracovat plán splnění vašich finančních cílů.
# 2. Obchodní plán finančního poradce
Skutečná role obchodního plánu finančního poradce je navržena po vyplnění dotazníku a vy a poradce se v tomto ohledu účastníte řady rozhovorů. Začíná shrnutím klíčových zjištění z dotazníku. Plán bude obsahovat shrnutí vaší současné finanční situace, které zahrnuje vaše čisté jmění, závazky, aktiva a pracovní a likvidní kapitál. Rovněž shrne cíle, o nichž jste se svým plánovačem diskutovali.
Podnikatelský plán finančního poradce bude rozdělen do několika témat, která zahrnují vaši toleranci rizik, rizika dlouhodobé péče, plánování právního majetku a další důležité a budoucí finanční problémy související s jednotlivými situacemi.
V závislosti na očekávaném čistém budoucím příjmu a čistém jmění během odchodu do důchodu vytvoří obchodní plán finančního poradce různé simulace nejlepších a nejhorších pravděpodobných scénářů. Během odchodu do důchodu se podívá na přiměřené výběry z vašich aktiv. Obchodní plán finančního poradce musí navíc proniknout k otázkám přežití a pravděpodobnému finančnímu scénáři pro pozůstalého partnera.
Mezi další problémy, které by měl finanční poradce zvážit, patří mimo jiné množství peněz, které potřebujete k dosažení vašich cílů. Finanční poradce musí také zvážit možnost přežít peníze a podniknout kroky k zajištění toho, aby k tomu nedošlo.
Jakmile je plán připraven, musíte se svým poradcem prodiskutovat, zda je nutné nějaké úpravy. Pak jste konečně připraveni ji implementovat.
Doporučené kurzy
- Kurzy řízení výkonu
- Prvky certifikačního kurzu letectví
- Online kurz digitálního marketingu
# 3. Opatření Kroky pro certifikaci finančního poradce
Plán je nyní připraven, certifikace finančního poradce určí alokaci aktiv, která jak vaše riziková kapacita, tak tolerance. Alokace aktiv je pouze rubrikou pro určení, jaké procento finančního portfolia by bylo rozděleno do vybraných tříd aktiv. Investoři, kteří se odmítají riskovat, by měli větší alokaci na dlouhodobý majetek. Na druhé straně se subjekty, které podstupují riziko, pravděpodobně více nakloní k zásobám.
Všichni finanční poradci obchodní plán fungují podle investiční politiky společnosti, kterou zastupují při nákupu nebo prodeji finančních aktiv. Společnosti finančního poradce budou řídit konkrétní přístup. Procesy výběru investic se v jednotlivých firmách liší. Mnoho podnikatelských plánů finančního poradce pracuje se společnostmi s jedním fondem a investice finančního poradce jsou omezeny na tohoto poskytovatele. Jiní mohou kombinovat dluhopisy, jednotlivé akcie a další finanční aktiva, jako jsou realitní fondy, komodity a dokonce i alternativní aktiva, jako jsou umělecké a starožitné mince. Je důležité, abyste jako spotřebitel pochopili, co obchodní plán finančního poradce doporučuje a proč.
Mezi mnoha společnostmi poskytujícími finanční poradenství je běžné, že vybírají finanční nástroje, které odpovídají rizikovému profilu klienta. Například padesátiletý muž, který si již zachránil dost pro odchod do důchodu a má většinou zájem o zachování svého kapitálu, bude pravděpodobně mít konzervativní alokaci aktiv ve výši 60% do stálých aktiv a 40% do akcií. Čtyřicetiletý muž, který má menší čisté jmění a je ochoten podstoupit větší rizika při budování svého finančního portfolia, by mohl jít o 60% do akcií, 30% do fixních aktiv a 10% do alternativních investic. Zatímco faktoring ve finančním poradci firmy investiční filozofie, osobní portfolio by vyhovovalo vašim potřebám. Když potřebujete peníze, vaše budoucí a současné cíle a investiční filozofie vyhoví vašim potřebám.
# 4. Neustálé monitorování
Společnosti poskytující finanční poradce vám poskytnou pravidelné výpisy, které vás informují o investičním portfoliu finančního poradce. Pravidelně se bude scházet za účelem přezkoumání cílů a pokroku v tomto směru. Můžete se také setkat na dálku prostřednictvím videokonferencí. Pokud dojde k zásadní změně života, je vhodné obrátit se na svého finančního poradce, protože to může mít dopad na váš větší finanční obraz.
Jak najít správného finančního poradce Společnosti?
Všechno to začíná najímáním toho správného profesionála. Ne všechny z nich mohou být pro vás vhodné. Je však vhodné jít za certifikovaným finančním plánovačem (CFP), což je známkou důvěryhodnosti, i když nikoli zárukou téhož.
Nejprve se zeptejte lidí ve vašem okolí, zda mohou doporučit poradce. Pokud máte děti, zeptejte se kolegyni, která má podobnou rodinnou situaci. Na druhou stranu, pokud jste svobodný a teprve začínáte s investicí finančního poradce, podívejte se na přítele, který je na stejné lodi. V každém případě najměte plánovače, který má zkušenosti s obsluhou klientů v podobné životní fázi jako vy.
Tipy k nalezení správných společností poskytujících finanční poradenství
Níže uvádíme několik tipů, jak zjistit správnou společnost finančního poradce:
-
Zvažte strukturu plateb
Obvykle se budete chtít vyhnout společnostem založeným na finančních provizích. Odborníci pracující na provizi budou pravděpodobně mít méně než altruistickou pobídku, aby prosadili určitý podílový fond nebo životní pojištění, pokud dostanou snížení příjmů.
Současně nemusí být poradci za úplatu úplně dokonalí. Investice finančního poradce 2% z vašich celkových ročních aktiv vás nemusí povzbudit k likvidaci vašich investic nebo k nákupu pozemků a nemovitostí, i když jsou v určitém okamžiku vašeho života správným krokem. Je to proto, že jejich poplatky se mohou snížit.
Pokud právě začínáte a nemáte mnoho aktiv, nejlepší volbou může být finanční poradce, který účtuje provizi na hodinovém základě. Jsou nejlepší, pokud jsou vaše požadavky poměrně jednoduché. Hodinovými finančními plánovači jsou obvykle ti, kdo budují svou praxi. To znamená, že se budou více starat o vaše finance. Dobrá služba pomůže získat vaše doporučení a zabalí další klienty. Mnoho zkušených plánovačů upřednostňuje práci na hodinovém základě, protože se těší práci s mladými klienty, kteří si mohou dovolit najmout někoho pouze za takovou cenu.
-
Hledejte svěřence
To znamená, že finanční poradce slíbil, že bude usilovat o nejlepší zájmy klienta. Finanční plánovači, kteří nejsou svěřenci, jsou často považováni za méně než par, nazývané standard udržitelnosti. To znamená, že jakýkoli produkt, který vám prodávají, musí být vhodný, i když to není ve vašem nejlepším zájmu. To je velmi důležité a mohlo by to být řešení, pokud poradce, kterého chcete najmout, není svěřencem.
-
Kontrola pozadí
Začněte těmito dvěma otázkami: Byl jste někdy odsouzen za nějaký zločin? Byl jste někdy vyšetřován jakýmkoli tržním regulačním orgánem nebo průmyslovou skupinou pro údajné nesprávné praktiky, i když jste nebyli shledáni odpovědnými nebo vinnými? Pak hledejte reference o současných klientech, zejména těch s podobnými cíli, jako jste vy.
-
Zkontrolujte přihlašovací údaje
Vyhledejte pověření online. Podívejte se, kdo je nabízí a spravuje. Poté požádejte správce, aby ověřil, zda jsou pověření finančního poradce platná. Organizace udělující přihlašovací údaje by samy o sobě měly mít dobrou vůli. Je snadné sbalit certifikaci finančního poradce. Pokud je poradcem CFP, můžete si prohlédnout jejich záznamy disciplíny online.
-
Dejte si pozor na triky bijící na trhu
Zatímco legendární investor Warren Buffet překonává tržní průměr, je nepravděpodobné, že by bylo dost lidí jako on. Vstaň a odejdi, pokud na prvním setkání s finančním poradcem začne předpovídat trhy a jak porazit okolnosti. Žádný poradce nemůže bezpečně předvídat zaručené výnosy. Každý, kdo se o to snaží, určitě riskuje, že to pro vás nebude možné.
Zeptat se někoho na to, zda mohou porazit trh, zejména v krátkodobém horizontu, by mohlo být dobrým lakmusovým testem před přijetím finančního plánovače. Dobrý plánovač vám poskytne spolehlivé rady k několika otázkám, nejen k investicím. Než jim to řeknete, měli by se vás zeptat na vaši rizikovou chuť k jídlu a časový rámec, který máte na mysli. Pokud se poradce chlubí tím, čeho dosáhl s ostatními klienty a vychloubá se schopností pomoci dosáhnout vašich cílů, nemusí k dosažení vašich cílů příliš pomoci. Ve většině případů mají tito poradci zájem pouze o kapesní provizi.
Závěr
Ne všichni finanční poradci, kteří nabízejí své služby, nejsou totožně vyškoleni nebo budou schopni rozšířit stejnou hloubku služby. Při uzavírání smlouvy s poradcem se ujistěte, že správně porozuměl vaší finanční situaci a vašim cílům. V případě potřeby by vám měl poradit, abyste cíle z důvodů oprávněných změnili. nalezení certifikace finančního poradce před zapojením plánovače. Rovněž by měla být vhodná struktura poplatků. Nejezděte jen podle jmen. Ti renomovaní pravděpodobně budou účtovat vyšší poplatky, a pokud vaše investice jsou malé, možná si je nebudete moci dovolit. Zkuste najmout někoho, kdo rozšiřuje více než jen finanční poradenství. Měl by vám pomoci snížit vaše dluhy a zvýšit váš majetek. Pronájem CFP je nepopiratelně rozumnější volbou. Pamatujte, že jsou to vaše peníze, a než se podepíšete na tečkovaných linkách, ujistěte se, že jsou v bezpečných rukou.
Doporučený článek
To byl průvodce, jak se stát finančním poradcem. Zde diskutujeme 4 nejlepší způsoby, jak vám mohou pomoci role finančního poradce, a také se musíme podívat, jak najít správné společnosti finančního poradce. Další informace naleznete také v následujícím článku -
- Rozdíly dluhu a vlastního kapitálu
- Obchodní plán finančního plánovače 6 nejlepších tipů Výhody | Nevýhody
- Kompletní užitečný průvodce zákazníky pro finanční plánování
- Otázky a odpovědi k investičnímu bankovnictví
- Proč je finanční vzdělání vaše nejlepší investice?
- Proces marketingového plánování: 5 nejdůležitějších kroků