Komerční banka vs investiční banka 8 hlavních rozdílů, které je třeba se naučit

Rozdíl mezi komerční bankou a investiční bankou

V závislosti na typu práce prováděné bankou se obecně dělí na dvě hlavní třídy: Komerční banky a Investiční banky. Kdykoli někdo uslyší slovo banka, myslí si na většinu běžných lidí komerční banky. Komerční banky jsou pro širokou veřejnost pro běžné transakce, jako je půjčování a vklady klientům. Pro běžnou veřejnost ukládá plat na účty a v případě potřeby vybírá. Investiční bankovnictví je pro investory. Investiční bankovnictví se používá pro získávání kapitálu. Existuje jen málo bank, které jsou kombinací komerčních a investičních bank. V minulosti, kdy v průběhu roku 2008 došlo k finanční krizi, se však mnoho bank sloučilo. Bylo zjištěno, že banky s kombinovanými funkcemi drasticky selhaly.

Srovnání hlava-hlava mezi komerční bankou a investiční bankou (infografika)

Níže je uvedeno osm největších rozdílů mezi komerční bankou a investiční bankou

Klíčové rozdíly mezi komerční bankou a investiční bankou

Podívejme se na níže uvedené klíčové rozdíly mezi Komerční bankou a Investiční bankou:

Komerční banky jsou nastaveny jako most mezi lidmi, kteří chtějí investovat, a lidmi, kteří chtějí půjčit, ale mezi nimi není přímý vztah, protože banky se chovají jako prostředník. Může to být buď veřejný, nebo soukromý vlastník. Funguje to podle zákona o regulaci bank v Indii z roku 1949. Veškerou hlavní finanční práci vykonávají investiční banky. Finanční banky jsou ve skutečnosti přímým vztahem mezi věřiteli a investorem. Např .: osoba chce vydělat peníze dluhopisy a další chtějí investovat do dluhopisů, a tak vytvořit přímý vztah. Pomoc vládě a společnostem při poskytování poradenských služeb nebo pomoc při vydávání akcií a dluhopisů. Pomoc velkým společnostem nebo investorům nebo vládním orgánům při správě jejich peněz.
Hlavní činností každé komerční banky je legální půjčování a vklad peněz zákazníkům a korporacím. Služby poskytované komerční bankou jsou obecné a nejsou specifické. Komerční služby jsou poskytovány každý den. Práce investiční banky je obecně založena na požadavcích zákazníků. Působí jako prostředník mezi nákupem a prodejem akcií a dluhopisů. Primární služba poskytovaná investiční bankou je získávání kapitálu. Investiční bankovní nástroj není každodenní službou.
Další služby, prostřednictvím kterých banky vydělávají účtováním poplatků, jsou: Pro komerční banky - Poskytováním služeb kreditních a debetních karet shromažďujte a vytvářejte šeky, úrokové příkazy, přečerpání, devizové transakce, obchodní zařízení, uzamykatelné skříňky. Pro investiční banky - provize nebo podle zisku z obchodů nebo poplatků za konkrétní služby. Sekundární služby poskytované investičními bankami jsou zprostředkování, IPO, poradenství, fúze a akvizice, správa aktiv, restrukturalizace, finanční páka, výzkum, obchodování na vlastní účet, řízení rizik atd.
Zisk komerční banky je rozdílem úrokových sazeb. Komerční banky poskytují půjčku za úrokovou sazbu, která je vysoká pro běžnou veřejnost nebo korporace nebo malé podniky. Když veřejnost nebo korporace ukládají peníze do komerčních bank, je sazba nižší. Rozdíl v úrokových sazbách je zisk komerčních bank. Zisk investičních bank představuje poplatky účtované za různé služby. Služby poskytované investičními bankami jsou služby IPO, makléřské služby, fúze a akvizice, správa aktiv atd.
Riziko komerčních bank je velmi nízké. Komerční banky budou vždy žádané, protože peníze potřebné pro veřejnost pro různé účely se nikdy nezastaví. Ať už jde o osobní půjčky nebo půjčky na auta nebo půjčky na bydlení nebo průmyslové půjčky atd. Hlavním cílem komerčních bank je veřejný zájem. Jelikož je zapojení vlády více v komerčních bankách, tolerance rizik je nízká. Rozhoduje o něm společnost Federal Insurance Insurance Corporation (FDIC). Riziko spojené s investičními bankami je velmi vysoké, protože se jedná o investory a korporace. Riziko je vyšší, pokud jde o akciové a dluhopisové trhy ve srovnání s komerčními. Zisk investiční banky závisí také na zisku investorů. Jako investiční banka pomáhá upisovat dluh a kapitál. Investiční banky jsou kontrolovány SEBI (Indická burza cenných papírů). SEBI dává společnostem větší svobodu při rozhodování o maximalizaci zisku. Vzhledem k menšímu zasahování vládních předpisů do investičních bank je úroveň tolerance velmi vysoká. Investiční banky však mohou vůči komerčním bankám snadno přijímat strategická rozhodnutí.
Zákaznická základna komerčních bank je vyšší než investiční banky. Protože komerční banky jsou bankou pro všechny občany země, klientská základna této banky je široká. Investiční banky jsou určeny pouze pro investory, vládní orgány a korporace.
Hlavním účelem komerční banky je půjčovat peníze a ukládat a provádět všechny obchodní transakce všem jednotlivcům a podnikům. Vzhledem k tomu, že poptávka po úvěrech na trhu je splněna poskytováním půjček veřejnosti. Vzhledem k tomu, že úroková sazba účtovaná komerčními bankami přímo souvisí s růstem ekonomiky. Mobilizace peněz v ekonomice je spojena s komerčními bankami. Investiční banky jsou spojeny s výkonem akcií. Jako investiční banky se zabývají hlavně testováním dluhopisů a akcií.

Srovnávací tabulka komerční banky vs investiční banka

Pojďme diskutovat o nejlepším srovnání mezi komerční bankou a investiční bankou

Základ srovnání	Komerční banky	Investiční banky
Služba poskytovaná	Normální veřejnost	Investoři, korporace a vláda.
Poskytované služby (primární)	Vklad, hypoteční úvěry a půjčky.	Nákup a prodej dluhopisů, akcií.
Poskytované služby (sekundární)	Kontokorenty, směnky, uzamykatelné skříňky, internetové bankovnictví, mobilní bankovnictví, karetní prostředky atd.	Správa aktiv, získávání peněz, fúze a akvizice, zprostředkovatelské služby, upisování cenných papírů, poradenské služby atd.
Jak vydělávají	Rozdíl mezi výpůjční a vkladovou sazbou.	Poplatky za různé služby.
Zahrnuté riziko	Nízké riziko	Vysoké riziko
Zákazníci	Velmi vysoko	Nízký
Spojený s	Úvěrová poptávka	Výkonnost finančního trhu.
Příklady	Indická státní banka, HDFC, Barclay, indická banka LTD, ICICI atd.	JP Morgan Chas, Morgan Stanley, Credit Suisse, Deutsche bank atd.

Závěr

Hlavním rozdílem mezi těmito dvěma bankami je funkce a cílová skupina. Komerční banky se zabývají vklady a půjčováním peněz pro podnikání, zatímco investiční banky se zabývají obchodováním s cennými papíry a obligacemi.

Doporučené články

Toto je průvodce komerční bankou vs investiční bankou. Zde diskutujeme klíčové rozdíly mezi komerční bankou a investiční bankou s infografikou a srovnávací tabulkou. Další informace naleznete také v dalších navrhovaných článcích -