Úvod do úvěrových žraloků
Úvěrové žraloky jsou půjčky, které jsou poskytovány za nesmírně vysoké úrokové sazby a za absurdně písemných podmínek spojených s úvěry. Ačkoli to vypadá nezákonně, v této oblasti existuje mnoho typů organizací, které jednají legálně a pod kontrolou zákona. Argument o schopnosti takové organizace pomáhat ekonomice s poškozením, které způsobují společnosti, je stále velmi diskutován. V tomto článku se pokusíme učinit poznámku o obou stranách argumentů a ponecháme na rozhodnutí čtenáře.
Příklady půjček žraloků
Vezměme si příklad, abychom lépe porozuměli úvěrovým žralokům.
Kolik nabíjejí?
Vezměme si příklad běžného bankovního systému ve Spojených státech.
Obecně existují dva typy úvěrů: Retail a Institutional. U retailových úvěrů existují dva způsoby, jak získat úvěr legálně - banky a půjčky PayDay. Půjčky PayDay jsou půjčky Sharks, o kterých se tato diskuse diskutuje.
Spojené státy používají systém retailových úvěrů pro retailové půjčky. V závislosti na úvěrovém skóre osoby se mění úroková sazba. Minimální sazba je u US National Bank přibližně 4-5%. Zdroj podrobností je zde. Nyní se podívejme, kolik průměrné poplatky za půjčku PayDay. CNBS vypracovala zprávu o úrokových sazbách pro výplaty výplaty a zdroj najdete zde. CNBS hlásí, že průměrné půjčky stojí až desetkrát vyšší, než kolik účtují společnosti vydávající kreditní karty, které jsou samy o sobě poměrně vysoké. Kromě toho, v některých státech nejvyšší, úvěry dosáhly úrokové sazby 700%. Úrokové sazby jsou v průměru kolem 300%.
Příklady společností
1 Hour Loan USA je společnost, která poskytuje půjčky a jak název napovídá, za jednu hodinu. Podmínky jsou jednoduché, občan USA s příjmem více než 1 000 $ měsíčně může vyplnit údaje a získat půjčku do jedné hodiny. Žádná bankovní instituce, i když je legální, tyto úvěry neupravuje. Pokud osoba nezaplatí, nemůže věřitel použít vládní orgány k tomu, aby proti němu podnikl kroky. Takové instituce existují pouze v asi 25 z 50 států. Zbytek mají regulované výplatní dny.
Příklady nezákonných půjček žraloků
Chcete-li se dozvědět více o žraločích půjčkách, uchýlíme se k článku, který napsal Robert Mayer s názvem Loan Sharks, Úrokové limity a Deregulace. Příspěvek najdete zde. V tomto článku hovoří o případech, kdy existují žraloci (půjčovatelé), kteří jsou spojeni s rodinami zločinu. Existuje několik případů, kdy organizovaný zločin, který použil násilí nebo hrozil násilným jednáním, k splácení dluhu. Kongres přišel a reguloval je později.
Proč lidé chodí do Loan Sharks?
Proč lidé chodí na půjčku s vyšším úrokem a vyšším nebezpečím ohrožení? Otázka by mohla vypadat, že by se to nemělo stát, ale do hry přichází i několik dalších faktorů. Banky mají v podstatě minimální částku, kterou si musí půjčit na půjčky. A dokonce i pro tuto částku musí člověk projít zdlouhavým a namáhavým procesem. Jeden musí mít všechny požadované dokumenty, což je jeden z hlavních důvodů, proč lidé chodí na výplatu půjček. Celý proces nestojí za námahu, zejména pokud člověk nemá všechny požadované podrobnosti. Dostupnost snadného systému půjčování je hlavním důvodem, proč se lidé uchylují k takovým půjčkám. Závěrem tedy jsou důvody
- Minimální výše úvěru pro banky
- Úvěrová zpráva dlužníka
- A problémy s procesem
- Dostupnost institucí
Výhody a nevýhody půjček žraloků
Níže jsou uvedeny výhody a nevýhody žraloků -
Výhody půjček žraloků
Ačkoli slovo by mohlo vypadat, že je to velmi negativní termín, takové půjčky mají ve skutečnosti nějaké využití. Obzvláště kvůli omezením tradičních půjček.
- Tyto půjčky usnadňují půjčky a výpůjčky z důvodu snížení počtu kroků v průběhu procesu.
- Schopnost těchto půjček být dostupná kdekoli v celé zemi je pro lidi mnohem dostupnější.
- Pro lidi bez dobrého úvěrového skóre mohou být půjčky do výplaty jediným způsobem, jak by půjčka mohla být možná.
Nevýhody půjček Sharks:
- Platební cykly bývají matoucí. Snaží se komplikovaně předcházet psaní pravidel a nevědomosti lidí.
- Některé půjčky před výplatou dávají týdenní úrokové sazby, jiné každoročně a některé dny, takové komplikované výpočty úrokových sazeb ztěžují dlužníkovi přesně vypočítat celkovou částku.
- Půjčky do výplaty se těžko vyplatí. Ve skutečnosti někdy je téměř nemožné splácet. Existuje několik případů, kdy lidé nezaplatili a byli obtěžováni a v některých případech násilně.
- Protože nepůsobí v mezích vládních agentur, nelze s právním systémem řešit jakékoli právní komplikace.
- Většina z těchto půjček se ratingovým agenturám nehlásí. To je důvod, proč tyto půjčky uvíznou. Pokud se úvěrové skóre dlužníka nezlepší, nemá smysl přijímat půjčky.
Závěr
Úvěrové žraloky jsou půjčky za drahé náklady, ale mají své vlastní výhody. Ačkoli výhody nepřevrhují negativy, lidé se rozhodnou je použít, protože někdy je to jediný způsob. Existuje několik zpráv a studií, které zkoumaly dopady žraločích úvěrů na zbytek ekonomiky. Krátce jsme diskutovali o důsledcích nelegálních a právních systémů těchto půjček, o tom, jak se je vláda snažila regulovat. I když se vláda pokusila je regulovat, nelegální způsoby stále existují kvůli dostupnosti takových půjček. Otevření bankovního systému a skutečná regulace jim pomohou být bezpečnější, než se je snažit úplně vypnout.
Doporučené články
Toto byl průvodce Loan Sharks. Zde diskutujeme představení a příklady půjček žraloků spolu s výhodami a nevýhodami. Další informace naleznete také v dalších navrhovaných článcích -
- Příklady vlastního kapitálu
- Příklady monopolistické soutěže
- Příklady dlouhodobého majetku
- Top 7 Příklady nákladů na příležitosti