Rozdíl mezi Anuitou vs IRA
Anuita je možnost, při které dochází k pravidelným výběrům. Jedná se o dohodu uzavřenou mezi investorem a třetí stranou, kde investor zaplatí celou částku společnosti a obdrží splátkovou částku, jakmile dosáhne věkové hranice pro odchod do důchodu. Anuita tedy poskytuje stabilní příjem po dosažení věku odchodu do důchodu. Do IRA investují investoři částku peněz na penzijní spoření na účet zaměstnavatele vynálezce. Jsou podobné anuitám tak, že peníze jsou přidělovány do různých tříd aktiv. Tento účet obsahuje částku peněz, která je vedena mimo zdanitelné účty.
Co je anuita a jak to funguje?
Anuity jsou pojistné produkty určené k tomu, aby poskytly investorům tok příjmů. Existují anuity, které rovněž zahrnují poskytování dávek smrti a poskytují příjemcům předem stanovenou částku v případě náhlé smrti před koncem funkčního období. Anuity mohou být přineseny s penězi drženými na daňovém účtu. Anuity mohou být společně vlastněny
Co je IRA a jak to funguje?
Peníze mohou být poskytovány na základě před zdaněním a až do uskutečnění výběru nebudou účtovány žádné daně. Jako sankce za výběr se použije daň ve výši 10%. Existují však výjimky z těchto případů, jako je koupě domu poprvé, není vyžadována žádná sankce. IRA je také založena na příjmu a jednotlivci pod určitým příjmem nemusí být způsobilí.
Srovnání Head to Head mezi anuitou a IRA (infografika)
Níže je uveden top 13 rozdíl mezi Anuity a IRA: 
Klíčové rozdíly mezi Anuitou a IRA
Obě anuity vs IRA jsou na trhu populární volbou; pojďme diskutovat o některých hlavních rozdílech mezi anuitou a IRA
- Anuita není daňově uznatelná, zatímco IRA je buď částečná, nebo celá částka je daňově uznatelná.
- Výběry anuity nejsou daňově uznatelné, ale umožňují odklad IT, zatímco výběry IRA jsou osvobozeny od daně.
- Anuity nabízejí krytí životního pojištění. (Může být nutné zaplatit určitý poplatek). IRA má limit na roční příspěvky.
- To je nejlepší pro jednotlivce, kteří se blíží odchodu do důchodu u příjemců. A je nejvhodnější pro jednotlivce, kteří potřebují pevné platby v důchodu. IRA je vhodná pro soběstačné investory a pro jednotlivce, kteří jsou mimo věk odchodu do důchodu.
- Poplatky za správu anuity jsou vyšší, zatímco poplatky za správu IRA jsou relativně nižší
- Níže jsou uvedeny hlavní typy anuity.
Pevné anuity
Tyto typy anuit nejsou ovlivněny změnami úrokových sazeb nebo výkyvy na trhu, a jsou tedy nejbezpečnějšími druhy anuit. Typy pevných anuit jsou okamžitá anuita a odložená anuita. Při okamžité anuitě obdrží investor platby, jakmile provede první investici. Při odložené anuitě se peníze hromadí po předem stanovené období před zahájením plateb.
Variabilní anuity
Tyto anuity, jak název napovídá, jsou proměnlivé povahy a umožňují investorům generovat vysokou míru návratnosti investováním do vlastního kapitálu nebo dluhopisů. Příjem bude záviset na výkonnosti těchto aktiv. To je určeno pro investory, kteří jsou připraveni riskovat.
- Níže jsou uvedeny hlavní typy IRA
Tradiční IRA
Prostředky nepodléhají žádné dani, pokud nejsou vybrány. 10% pokuta je účtována, pokud bude vybrána před odchodem do důchodu.
Roth IRA
V případě fondů Roth IRA jsou zdanitelné každý rok. Roční příspěvky se poskytují po zdanění, a proto v době odchodu do důchodu nebude účtován žádný poplatek. Tato možnost je považována za výhodnější než tradiční IRA.
- Anuita může být společně ve vlastnictví, zatímco IRA je pouze pro jednu osobu. Každý člověk v rodině musí mít vlastní IRA
- Poplatky za výběr jsou těžké. Mohou existovat prodejní provize. Neexistuje žádná vestavěná kontrola výplaty.
Srovnávací tabulka anuity vs. IRA
Podívejme se na prvních 13 srovnání mezi Anuity a IRA
| Základ srovnání mezi anuity a IRA |
Anuita |
IRA |
| Účel | Anuita je pojistný produkt | IRA je investiční produkt |
| Daň | Anuita není daňově uznatelná | V IRA je buď částečná, nebo celá částka odpočitatelná z daní |
| Výběry | Výběry anuity nejsou daňově uznatelné, ale umožňují odklad IT | IRA umožňuje výběr bez daně |
| Pojištění | Anuity nabízejí krytí životního pojištění. (Může být nutné zaplatit určitý poplatek) | IRA nenabízí životní pojištění |
| Příspěvky | Příspěvek na anuitu není omezen | IRA má limit na roční příspěvky |
| Flexibilita | Anuita má při výběru peněz větší flexibilitu | IRA nedává flexibilitu při výběru peněz |
| Nařízení | Anuita je investiční produkt a je poskytována také pojišťovnami | IRA je regulována vládou a je vysvětlena zákonným jazykem |
| Výhody | Působí jako doplňkový fond a nemá žádný limit příspěvku | IRA poskytuje daňové výhody a může být sladěna se správou peněz |
| Nevýhoda | Poplatky za výběr jsou těžké. Mohou existovat prodejní provize | Neexistuje žádná vestavěná kontrola výplaty |
| Nejvhodnější pro | To je nejlepší pro jednotlivce, kteří se blíží odchodu do důchodu u příjemců
Nejvhodnější pro jednotlivce, kteří potřebují pevné platby v důchodu | IRA je vhodná pro soběstačné investory
Jednotlivci, kteří jsou mimo věk odchodu do důchodu |
| Typy | Fixní a variabilní anuita jsou dva hlavní typy důchodů | Tradiční IRA a Roth IRA jsou dva hlavní typy IRA |
| Vlastnictví | Anuitu lze vlastnit společně | Tradiční IRA a Roth IRA jsou dva hlavní typy IRA |
| Poplatky | Poplatky za anuitu jsou vyšší | Poplatky jsou obvykle nižší ve srovnání s anuitou |
Závěr -
Obě anuity vs. IRA poskytují řádné plány odchodu do důchodu, pokud jsou správně spravovány. Anuita má velký počet možností, zatímco IRA, jak je uvedeno, má dva typy možností Tradiční a Roth. Hlavní rozdíl mezi systémy Anuita vs IRA spočívá ve výši limitu příspěvku. Příspěvky v IRA jsou omezeny omezenými finančními prostředky, zatímco anuita není těmito omezeními dotčena. Oba produkty Anuity vs IRA poskytují šanci zvýšit a zvýšit vaši investici na základě odložené daně. Důležité je poznamenat, že tyto investice se vzájemně nevylučují a investor může investovat do obou těchto produktů, pokud si to přeje. Neexistuje však žádný důvod, proč by se jednotlivec měl rozhodnout pro obojí, zejména pokud vyčerpal účty zvýhodněné na dani.
Doporučené články
Toto byl průvodce největším rozdílem mezi Anuity a IRA. Zde také diskutujeme klíčové rozdíly mezi Anuity a IRA s infografikou a srovnávací tabulkou. Další informace naleznete také v následujících článcích.
- Nejlepší rozdíly 401 (K) vs. Roth IRA
- Guerilla Marketing vs Virový marketing
- Rozdíly mezi financemi a ekonomií
- Porovnání investic vs úspor