Rozdíl mezi půjčkami a zálohami
Středem těchto dvou konceptů jsou peníze a načasování. Peníze jsou nedílnou součástí každého podnikání. Je nezbytné, aby každá společnost měla v kapse dostatek peněz nebo finančních prostředků, aby mohla podnikat pro investiční účely. Mohou nastat situace, kdy jednotlivec nebo firma může potřebovat finanční prostředky k plnění svých povinností. Tato potřeba je uspokojena půjčkami vs zálohami. Načasování je dalším nezbytným faktorem, který je vynášen na světlo. Pro každého, kdo rozdává peníze nebo „půjčuje peníze“, chce, aby jeho peníze rostly a vrátily se. Tento růst peněz se děje v průběhu času.
Co je půjčka?
Částka, která je ve formě dluhu poskytnutého finanční organizací jiné firmě nebo jednotlivci výměnou za budoucí splacení stejné částky spolu s úroky za období.
Podmínky půjčky se obě strany účastnící se transakce vzájemně dohodnou před provedením jakékoli výměny finančních prostředků. Tato smlouva obvykle zahrnuje
- Částka půjčená,
- Částka, která má být splacena,
- Počet plateb, které mají být provedeny,
- Doba splácení,
- A případné zajištění.
Zajištění je aktivem drženým vypůjčovatelem ve stejné nebo vyšší hodnotě jako vypůjčená částka. Toto je z bezpečnostních důvodů půjčovatele ve scénáři, kdy by dlužník mohl splácet.
Dlužník splácí částku půjčky s úroky. Může provést platbu ve formě jednorázové částky nebo jako splátky. Tyto podmínky jsou obvykle definovány ve výše uvedené smlouvě.
Tyto prostředky půjčované půjčovateli dlužníkovi přicházejí v úvahu pro účely, jako jsou kapitálové požadavky, nákup stroje, pozemní stavitelství atd. Částka je splacena v průběhu let a nikoli v krátkodobém horizontu (do jednoho roku).
Před zapůjčením peněz si půjčující instituce zkontroluje důvěryhodnost dlužníka. Důvěryhodnost je finanční situace nebo schopnost dlužníka splácet půjčky. Tato analýza je založena na historii finančních transakcí jeho / firmy. Důvěryhodnost také rozhoduje o úrokové sazbě, za kterou bude dlužník splácet půjčovateli.
Zaměření na klasifikaci půjček,
- Na základě zabezpečení
- Zajištěná půjčka: Půjčka zajištěná kolaterálem.
- Nezajištěný úvěr: Úvěr, který nemá zástavní právo k zajištění. Dodává se s vyšší úrokovou sazbou ve srovnání se zajištěnou půjčkou.
- Na základě splacení
- Časový úvěr: Celá částka půjčky (včetně úroku), která je vyplacena za budoucí specifikovaná data.
- Splátkový úvěr: Řada malých částek (každá platba zahrnuje část úroku a zapůjčenou částku) rozloženou za určité období. Částka může být rozdělena rovnoměrně, nebo jak je uvedeno ve smlouvě.
- Úvěr na požádání: Částka spolu s úrokem je vrácena zpět půjčovateli na jeho žádost nebo „požadavek“.
Základem účelu těchto půjček může být
- Půjčka na auto
- Úvěru na bydlení
- Vzdělávací půjčka
- Komerční půjčka
- Osobní půjčka
Co jsou zálohy?
Zdroj financování poskytované bankami společnostem, aby byly splněny jejich krátkodobé požadavky (méně než jeden rok). Na rozdíl od půjček jsou zálohy úvěrovou facilitou. O podmínkách zálohy rozhoduje centrální banka (RBI v Indii) a banka tuto částku půjčuje.
Zálohy jsou poskytovány společnostem pod:
- Primární zabezpečení: Hypotéka dlužníků, směnky atd. Zde je prioritou banky splácet úvěr před jakýmkoli jiným soukromým držitelem dluhu ve společnosti
- Zajišťovací půjčka: Hypotéka majetku (pozemky, budovy atd.), Ostatní dlouhodobá aktiva, jako jsou stroje atd
- Záruky: poskytnuté partnery, promotéry, řediteli atd
Různé typy zálohy:
- Krátkodobá půjčka: Celá částka je poskytnuta dlužníkovi najednou
- Kontokorent: rezerva ze strany banky, ve které může zákazník čerpat peníze ze svého účtu až do stanoveného limitu
- Nákup faktur : Zálohy poskytnuté bankou po zastavení účtů
- Hotovostní úvěr: Poskytnutí ze strany banky, ve kterém zákazník může předat peníze až do zastaveného aktiva
Srovnání mezi jednotlivými půjčkami a zálohy (infografika)
Níže je uveden top 6 rozdíl mezi půjčkami a zálohami
Klíčové rozdíly mezi půjčkami a zálohami
Obě půjčky vs zálohy jsou populární volby na trhu; pojďme diskutovat o některých hlavních rozdílech mezi půjčkami a zálohy:
- Úvěry jsou zdrojem dlouhodobého financování (obvykle více než jeden rok), zatímco zálohy jsou zdrojem krátkodobého financování, to znamená, že mají být splaceny do méně než jednoho roku.
- Peněžní hodnota zálohy je obvykle nižší než ve srovnání s půjčkou.
- Vzhledem k tomu, že zálohy jsou krátkodobé, je úroková sazba, která se na ně účtuje, rovněž nižší ve srovnání s úrokovou sazbou pro půjčky.
- Právní formality spojené s čerpáním půjčky jsou oproti zálohám příliš vysoké.
Tabulka srovnání půjček a záloh
Níže je uvedeno 6 nejvyšších srovnání mezi půjčkami a zálohami
| Základ srovnání mezi půjčkami a zálohy |
PŮJČKY |
ZÁLOHY |
| O | Prostředky půjčené jednou účetní jednotkou za účelem. (Obvykle pro kapitálový účel) | Půjčila banka firmám, aby splnily své krátkodobé finanční požadavky |
| Příroda | Půjčka je povahou dluh | Zálohy jsou svou povahou úvěrovou facilitou |
| Časové trvání | Půjčky jsou dlouhodobé | Zálohy jsou krátkodobé (maximálně jeden rok) |
| Zabezpečení kolaterálu | Půjčka může nebo nemusí být zajištěna (zajištěné a nezajištěné půjčky) | Usnadněno pouze proti primární bezpečnosti nebo záruce |
| Právní formalita | Je zapotřebí mnoho právních postupů | Ve srovnání s půjčkami nízká právní formalita |
| Příklad | Komerční půjčka, vzdělávací půjčka, půjčka na auto, půjčka na bydlení | Krátkodobý úvěr, hotovostní úvěr, přepracované znění |
Závěr - Půjčky vs. zálohy
Obvykle se „záloha“ považuje za „půjčku“. Ale technicky jsou oba půjčky vs. zálohy odlišné. Na základě požadavku získá společnost, která potřebuje financování pro kapitálový účel, půjčku. Věřitel a vypůjčitel zde souhlasí se splácením celkové částky s úroky za období. Společnost, která chce překlenout své krátkodobé finanční požadavky, musí hledat zálohy od banky.
Doporučený článek
Toto bylo vodítko k největším rozdílům mezi půjčkami a zálohami. Zde také diskutujeme klíčové rozdíly mezi úvěry a zálohy s infografikou a srovnávací tabulkou. Další informace naleznete také v následujících článcích -
- Porovnání aktiv a pasiv
- Daňový kredit vs odpočet daně
- Nejlepší rozdíl mezi CFA vs CA
- Monopol vs. monopolistická soutěž