Riziko!!!!!!! Kdykoli uslyšíme toto slovo, začneme panikařit a přemýšlet, jaký druh rizika to může být, tj. Buď fyzické, nebo finanční riziko. Podle průzkumu bylo zjištěno, že se osoba nebo jednotlivec vždy obávala ztráty něco hodnotného, ​​které se převážně skládá z financí. A pokud dnes uvidíme nejen jednotlivce, ale i organizace se obávají ztráty peněz. Jak všichni víme, aniž bychom riskovali, nikdo nemůže růst ani vydělat více, ale v důsledku modernizace a liberalizace a rostoucí konkurence se zvýšila také míra rizika a nejistoty. A to nejen vytvořilo potíže pro jednotlivce, ale také pro bankovní sektory a finanční instituce. Aby banky udržely a rostly na trhu, musí tato rizika zmírňovat nebo omezovat. Koncept řízení rizik se tak dostal do obrazu, který poskytne pokyny nebo bude působit jako plán pro bankovní organizaci ke snížení rizikového faktoru.

Níže uvedený článek se zaměří na kvocienty, jako je to, co je řízení rizik? Jakým typům rizik čelí banky a jak je řídí v rámci procesu řízení rizik?

Co je to RISK Management v bance?

Všichni jsme narazili na slovo riziko v našem životě, ale už jste někdy přemýšleli, kde toto slovo pochází ?? Jaký je původ tohoto slova ??? Nejprve budeme diskutovat o tom, co je riziko?

Slovo „riziko“ může být spojeno s latinským slovem „rescum“, což znamená riziko na moři. Riziko lze definovat jako ztrátu něčeho hodnotného nebo něčeho, co je váženo proti potenciálu získat něco hodnotného. Hodnoty mohou být jakéhokoli typu, tj. Zdraví, finanční, emoční pocity atd. Riziko lze také říci jako interakci s nejistotou. Vnímání rizika je svou povahou subjektivní, lidé sami rozhodují o závažnosti rizika a liší se od osoby k člověku. Každá lidská bytost nese určitá rizika a definuje je podle vlastního úsudku.

Co je řízení rizik?

Jak všichni víme, co je to riziko? Ale jak se dá s rizikem vyrovnat? Koncept řízení rizik byl tedy odvozen za účelem řízení rizika nebo nejisté události. Řízení rizik se týká provádění nebo praxe předpovídání potenciálních rizik, a tím jejich analýzu a hodnocení a přijímání některých nápravných opatření ke snížení nebo minimalizaci těchto rizik.

V dnešní době je řízení rizik prováděno mnoha organizacemi nebo subjekty, aby se omezilo riziko, kterému mohou v blízké budoucnosti čelit. Kdykoli organizace učiní jakékoli rozhodnutí týkající se investic, snaží se zjistit počet finančních rizik s tím spojených. Finanční rizika mohou být ve formě vysoké inflace, recese, volatility na kapitálových trzích, bankrotu atd. Množství takových rizik závisí na typu finančních nástrojů, do nichž organizace nebo jednotlivec investuje.

S cílem omezit nebo omezit takovou expozici rizik investic, manažeři fondů a investoři praktikují nebo uplatňují řízení rizik. Například jednotlivec může považovat investování do fixního vkladu za méně riskantní ve srovnání s investováním na akciovém trhu. Vzhledem k tomu, že investice na akciovém trhu je rizikovější než fixní vklad, bude analytik nebo investor v rámci řízení rizik diverzifikovat své portfolio, aby minimalizoval riziko.

Jak důležité je řízení rizik pro banky?

Doposud jsme viděli, jak funguje řízení rizik a jak je důležité omezit nebo snížit riziko. Vzhledem k tomu, že riziko je spojeno zejména s finančními institucemi a bankovními organizacemi a dokonce obecně, tento článek se bude zabývat tím, jak je řízení rizik důležité pro bankovní instituce. Bankovní sektory dosud fungovaly v regulovaném prostředí a nebyly příliš vystaveny rizikům, ale kvůli nárůstu závažné konkurence byly banky vystaveny různým druhům rizik, jako jsou finanční rizika a nefinanční rizika.

Funkce a proces řízení rizik v bankách je složitý, proto se banky snaží analyzovat a vyhodnocovat rizika pomocí nejjednodušších a sofistikovaných modelů. Vědeckým způsobem by banky měly mít odborné znalosti a dovednosti, aby se vypořádaly s riziky spojenými s procesem integrace. Pro účinnou hospodářskou soutěž by velké bankovní organizace měly vyvinout interní modely řízení rizik. Na žádoucí úrovni by měli být zaměstnanci ústředí vyškoleni v oblasti modelování rizik a analytických nástrojů k provádění řízení rizik v bankách.

  • Řízení rizik v indickém bankovním sektoru

Praxe řízení rizik v bankách je v indických bankách novější, ale v důsledku rostoucí konkurence, zvýšené volatility a fluktuací trhů získal model řízení rizik význam. Díky praxi řízení rizik to vedlo ke zvýšení efektivity správy indických bank a také ke zvýšení praxe správy a řízení společností. Základním rysem modelu řízení rizik je minimalizovat nebo snižovat rizika produktů a reklamních služeb, které nabízejí banky, a proto ke zmírnění vnitřních a vnějších rizik je zapotřebí účinný rámec řízení rizik.

Indické banky musí připravit modely nebo rámec řízení rizik v důsledku rostoucí globální konkurence ze strany zahraničních bank, zavádění inovativních finančních produktů a nástrojů a zvyšujících se deregulací.

Bankovní sektor v Indii učinil velké pokroky, pokud jde o technologii, kvalitu atd. A začal rychle diverzifikovat a rozšiřovat své obzory. Vzhledem k rostoucí globalizaci a liberalizaci a také zvyšujícím se pokrokům však tyto banky čelí určitým rizikům. Vzhledem k tomu, že v bankách hrají rizika hlavní roli ve výnosech, a proto čím vyšší je riziko, tím vyšší budou výnosy. Proto je nezbytné zachovat rovnost mezi rizikem a návratem.

Klasifikace rizik v bankovním sektoru

1. Úvěrové riziko

  • Úvěrová rizika zahrnují riziko dlužníka, průmyslové riziko a riziko portfolia. Jak to kontroluje bonitu průmyslu, dlužníka atd.
  • Je také známo jako riziko selhání, které kontroluje neschopnost odvětví, protistrany nebo zákazníka, který není schopen splnit závazky spojené s vypořádáním finančních transakcí.
  • Interní i externí faktory ovlivňují úvěrové riziko portfolia bank.
  • Interní faktory spočívají v nedostatečném posouzení finanční situace dlužníka, nedostatečném oceňování rizika, limitech půjček nejsou definovány správně, chybí dohled nad sankcemi, nejsou řádně stanoveny úvěrové smlouvy nebo politiky atd.
  • Zatímco vnější faktor zahrnuje obchodní omezení, kolísání směnných kurzů a úrokových sazeb, kolísání cen komodit nebo akcií, daňovou strukturu, vládní politiku, politický systém atd.

Jak banky toto riziko řídí?

  • Za účelem řízení úvěrového rizika je třeba získat souhlas nebo pozornost nejvyššího vedení.
  • Proces řízení úvěrového rizika zahrnuje:
  1. V úvěrové politice bank by měl být formulován proces řízení rizik.
  2. Prostřednictvím úvěrového ratingu nebo bodování lze míru rizika měřit.
  3. Lze jej kvantifikovat odhadem očekávaných a neočekávaných finančních ztrát a dokonce i oceňování rizik lze provádět na vědeckých základech.
  • V každé bance by měl být vytvořen Výbor pro úvěrovou politiku, který by se mohl starat o úvěrové politiky, postupy a dohody, a tak mohl analyzovat, vyhodnotit a řídit úvěrové riziko banky na širokém základě.
  • Řízení úvěrového rizika sestává z mnoha technik řízení, které pomáhají bance omezit nepříznivý dopad úvěrového rizika. Mezi tyto techniky patří: schvalovací orgán, hodnocení rizika, obezřetnostní limity, mechanismus přezkumu úvěru, oceňování rizika, správa portfolia atd.

2. Tržní riziko

  • Dříve, hlavně pro všechny banky spravující úvěrové riziko, byl hlavním úkolem nebo výzvou.
  • Ale díky modernizaci a pokroku v bankovním sektoru se začalo objevovat tržní riziko, jako je kolísání úrokových sazeb, změny tržních proměnných, kolísání cen komodit nebo cen akcií a dokonce i kolísání směnných kurzů atd.
  • Proto se stalo nezbytným také řízení tržního rizika. Protože i drobná změna tržních proměnných vede k podstatné změně ekonomické hodnoty bank.
  • Tržní riziko zahrnuje riziko likvidity, úrokové riziko, kurzové riziko a riziko zajištění.

Jak banky toto riziko řídí?

  • Hlavní starostí vrcholového managementu bank je řízení tržního rizika.
  • Vrcholový management bank by měl jasně formulovat zásady tržního rizika, dohody, revizní mechanismy, systémy auditu a podávání zpráv atd. A tyto politiky by měly jasně uvádět systémy měření rizik, které zachycují zdroje materiálů od bank, a mají tedy dopad na banky.
  • Banky by měly tvořit Výbor pro správu aktiv a pasiv, jehož hlavním úkolem je udržovat a spravovat rozvahu v rámci parametrů rizika nebo výkonu.
  • Aby bylo možné sledovat tržní riziko v reálném čase, měly by banky zřídit nezávislou střední kancelář.
  • Střední kancelář by se měla skládat z členů, kteří jsou tržními experty při analýze tržního rizika. Experti mohou být: ekonomové, statistici a generální bankéři.
  • Členové středního úřadu by měli být odděleni od ministerstva financí nebo při každodenních činnostech ministerstva financí.

3. Provozní riziko

  • Pro lepší praxi řízení rizik se stalo nezbytným řízení operačního rizika.
  • Operační riziko vzniká v důsledku modernizace bankovního sektoru a finančních trhů, které vyvolaly strukturální změny, nárůst objemu transakcí a komplexní podpůrné systémy.
  • Operační riziko nelze klasifikovat jako tržní riziko nebo úvěrové riziko, protože toto riziko lze označit jako riziko spojené s vypořádáním plateb, přerušením obchodních činností, právním a správním rizikem.
  • Protože operační riziko zahrnuje riziko spojené s přerušením činnosti nebo problémem, mohlo by to vyvolat tržní nebo úvěrové riziko. Proto má operační riziko nějaký druh vazeb s úvěrovými nebo tržními riziky.

Jak banky toto riziko řídí?

  • Při měření operačního rizika bank neexistuje jednotný přístup. Do dnešní doby se používají jednoduché a experimentální metody, ale zahraniční banky zavedly některé pokročilé techniky pro řízení operačního rizika.
  • Pro měření operačního rizika je třeba odhadnout pravděpodobnost provozní ztráty a také potenciální velikost ztráty.
  • Banky mohou pro měření úrovně operačního rizika využívat analytické a úsudkové techniky.
  • Rizikem operací mohou být: auditní ratingy, údaje o kvalitě, historické ztráty, údaje o obratu nebo objemu atd. Některé mezinárodní banky vytvořily ratingovou matici, která je podobná ratingu dluhopisů.
  • Operační riziko by mělo být pravidelně vyhodnocováno a přezkoumáváno.
  • Pro kvantifikaci operačního rizika se indické banky nevyvíjely žádné vědecké metody a používají jednoduchý systém benchmarků, který měří obchodní činnost.

Doporučené články

Zde je několik článků, které vám pomohou získat více podrobností o řízení rizik v bankách, takže stačí projít odkaz.

  1. Životní styl investičních bankéřů (užitečné)
  2. Proč bych měl jít na PRM (Professional Risk Manager)?
  3. 10 nejdůležitějších nejdůležitějších funkcí marketingového managementu

Řízení rizik v bankách Infographic

Naučte se šťávu z tohoto článku během jediné minuty, Risk Management in Banks

Kategorie:

Rozvoj podnikání