Rozdíl mezi 401 (K) vs. Roth IRA
Dokážete si představit vozidla pro úsporu daní, která mají zaměstnanci k dispozici, aby mohli ušetřit na daních? Dobře, dovolte mi naznačit. Podle doby, kdy lidé chtějí, aby byla daň odečtena z části jejich úspor. Jsem rád, že jste možná narazili na dvě taková vozidla: 401 (K) vs Roth IRA.
401 (K) je plán odloženého příjmu nabízený zaměstnavatelem. Zatímco zaměstnanec přispívá částkou 401 (K), přidělí částku, která má být na tento plán zaplacena. Příjmy plynoucí z tohoto plánu jsou před odečtením daní z výplaty.
Naopak mezi zaměstnancem a investiční společností je zřízena společnost Roth IRA. V tomto případě není zapojen zaměstnavatel zaměstnance. Na rozdíl od 401 (K) jsou zde použité peníze po odpočtu daně.
401 (K)
Rozhodnutí zvolit 401 (K) se zredukuje na otázku „kdy chcete platit daně“? Na základě toho, zda dnes budete ve vyšší daňové kategorii, ve srovnání s tím, kdy odejdete do důchodu, vám dá tip na výběr tohoto plánu. Pokud si myslíte, že sazba daně při odchodu do důchodu bude nižší než v současnosti, měli byste jít na plán 401 (K). Tímto způsobem nebudete muset platit vyšší daně dnes, když jste ve vyšší daňové kategorii.
Název pochází z místa, kde byl tento plán definován, tj. Sekce 401 (K) IRS kódu. Existuje mnoho programů, ze kterých si může zaměstnanec vybrat. Žádný ze zisků z těchto systémů však není zdaněn IRS. Zdanění nastává až poté, co zaměstnanec dosáhne věku odchodu do důchodu.
Jak 2019, limit pro roční 401 (k) příspěvky pro ty dolů stárnout 50 se zvedne k $ 19, 000 od $ 18, 500, limit 2018. Ti ve věku 50 let a starší mohou přispívat dodatečnými částkami ve výši 6 000 $ ročně.
Výhody 401 (K):
- Vaše příspěvky mohou mít za následek daňové úspory během každého roku příspěvku
- Použitím tohoto plánu můžete ve skutečnosti každý kalendářní rok přispět mnohem více
- Můžete získat zaměstnavatelský zápas, tj. Přidat další peníze na účet zaměstnance, což je obvykle procento příspěvku zaměstnance
- Peníze, které přispějete na plán 401 (k), lze vybrat přímo ze své výplaty
Roth IRA
Odchylně od tradiční trasy Roth IRA nezahrnuje zaměstnavatele do obrázku. Jde jen o jednotlivce nebo zaměstnance a investiční firmu. Příspěvky jednotlivce jsou navíc po odpočtu daně. Roth IRA je flexibilnější ve srovnání se 401 (k) pro zaměstnance, protože si musí vybírat více. To dává zaměstnancům větší míru svobody investic. Protože peníze po zdanění se používají k financování systému Roth IRA, není v okamžiku odchodu do důchodu, kdy jsou peníze vybrány, vybírána žádná daň z příjmu.
V roce 2019 je maximální roční příspěvek pro osoby mladší 50 let 6 000 USD, z 5 500 USD v roce 2018. Tyto 50leté a starší mohou přispět dalšími 1 000 USD, celkem 7 000/6 500 USD ročně. Jednotlivci, kteří v roce 2019 vydělají více než 137 000 dolarů ročně (135 000 dolarů za rok 2018) - nebo 203 000 dolarů / 199 000 dolarů pro ty, kteří se oženili společně, - nemohou přispívat. Pod těmito limity existuje skupina vyřazovaných příjmů, pro které jsou možné částečné příspěvky. Rozsah pro rok 2019 je 122 000 až 137 000 USD (120 000– 135 000 USD v roce 2018) pro jednotlivce a 193 000–203 000 USD (189 000–1 000 000 USD v roce 2018) pro ty, kteří se oženili společně.
Tento systém pro zaměstnavatele nebo jednotlivce má smysl, pokud mají pocit, že skupina pro daň z příjmu, do které se dostanou při odchodu do důchodu, bude vyšší než v současnosti.
Obvykle musí být příspěvky Roth IRA provedeny v hotovosti. V rámci Roth IRA však existuje celá řada investičních možností, jakmile jsou prostředky vloženy, včetně dluhopisů, akcií, podílových fondů, ETF atd.
Výhody Roth IRA:
- Vaše výběry ve věku odchodu do důchodu budou osvobozeny od daně, protože jste již provedli příspěvky po zdanění
- Můžete si vybrat své peníze kdykoli bez postihu (nemůžete vybírat do věku 59 let bez postihu)
- Toto schéma vám dává svobodu zvolit si makléřskou firmu a také investiční možnosti oproti 401 (K)
401 (K) vs Roth IRA (infografika)
Níže je uveden top 6 rozdíl mezi 401 (K) vs. Roth IRA 
Klíčové rozdíly mezi 401 (K) vs. Roth IRA
Oba 401 (K) vs Roth IRA jsou populární volby na trhu; pojďme diskutovat o některých hlavních rozdílech mezi 401 (K) vs Roth IRA
-
Příspěvky zaměstnavatele
V případě 401 (K) může zaměstnavatel financovat až určité procento vašeho příspěvku. Pokud je taková pobídka (volné peníze) dána zaměstnavatelem, musí být použita. To není případ společnosti Roth IRA, kde po odpočtu daně bude výsledkem čistý příspěvek jednotlivce.
-
Investiční možnosti
I když získáte příspěvek příspěvku zaměstnavatele ve výši 401 (K). To však nemusí stačit, protože moc investičních možností náleží zaměstnavateli. To zúží vaše volby.
Na druhou stranu, v Roth IRA si jednotlivec může vybrat z investiční společnosti a množství investičních možností. Osoba si může vybrat investičního manažera.
-
Daň
Pokud jde o to, jak jsou tyto programy financovány, existuje také rozdíl mezi systémy IRA 401 (K) a Roth. V položce 401 (K) jsou prostředky přispívány k příjmu před zdaněním, zatímco u společnosti Roth IRA jsou prostředky přispívány k příjmu po zdanění.
To znamená, že když vyberete peníze ve věku odchodu do důchodu, za 401 (K) budete muset zaplatit daně, které nebyly dříve zaplaceny. Ale v Roth IRA, protože daně již byly zaplaceny, není tedy nutné platit daně v době výběru.
Srovnání hlava-hlava mezi 401 (K) vs Roth IRA
Níže je 6 nejvyšších srovnání mezi 401 (K) vs Roth IRA
|
Základ srovnání mezi 401 (K) vs Roth IRA |
401 (K) |
ROTH IRA |
| Co je to ? | Plán příjmů zaměstnanců nabízených zaměstnavateli přispívat částkou před odpočtem daně, aby ušetřil vyšší daň po odchodu do důchodu | Plán příjmů fyzických osob zřízený u investiční společnosti, která po odpočtu daně hledá určitou částku, aby později ušetřila vyšší daň po odchodu do důchodu |
| Před nebo po odpočtu daně | Před | Po |
| Řízení | Se zaměstnavatelem | Se zaměstnancem |
| Zapojen zaměstnavatel? | Ano | Ne |
| Zaměstnavatelská pomoc (peníze zdarma) | Ano | Ne (zaměstnavatel není vůbec zapojen) |
| Svoboda volby správcovské a investiční firmy? | Ne | Ano |
Závěr - 401 (K) vs. Roth IRA
Takže jsme se podívali na dva z příjmových plánů, které by potenciálně mohly pomoci jednotlivci v době odchodu do důchodu na základě závorek daně z příjmu, v nichž jsou v současné době. Viděli jsme 401 (K) vs. Roth IRA. 401 (K) by měla být vaše první volba, pokud si myslíte, že sazba daně z příjmu při odchodu do důchodu bude vyšší ve srovnání se současnou sazbou. V opačném případě je Roth IRA lepší v případě, že máte pocit, že daňová skupina, pod kterou odejdete do důchodu, bude vyšší než ta, ve které jste dnes. Takže záleží na osobě.
Doporučené články
Toto bylo vodítko k největšímu rozdílu mezi 401 (K) a Rothem IRA. Tady také diskutujeme 401 (K) vs. Roth IRA klíčové rozdíly s infografikou a srovnávací tabulkou. Další informace naleznete také v následujících článcích
- Porovnání financí vs ekonomie
- CFO vs CEO - který z nich je lepší
- Nákup aktiv vs nákup zásob
- Rozdíl mezi repo sazbou a reverzní repo sazbou
- Kalendářní rok vs fiskální rok