Vzorec multiplikátoru peněz (obsah)
- Vzorec
- Příklady
- Kalkulačka
Co je to multiplikátor peněz?
Pojem „multiplikátor peněz“ se týká fenoménu tvorby úvěrů v důsledku bankovního systému s částečnými rezervami, podle kterého je banka povinna držet určitou část vkladů ve svých rezervách, aby byla schopna uspokojit případnou poptávku po výběru. To znamená, že banka musí držet zlomek všech vkladů jako rezervy, zatímco zbývající jako půjčky může rozšířit, aby vytvořila více peněz v ekonomice. Povinná rezerva udržovaná bankou dělená celkovým vkladem přijatým bankou se nazývá požadovaný poměr rezerv. Vzorec pro multiplikátor peněz je jednoduchý a lze jej odvodit vydělením jednoho z požadovaného poměru rezerv. Matematicky je reprezentován jako,
Money Multiplier = 1 / Required Reserve Ratio
Příklady multiplikátoru peněz (s šablonou Excel)
Vezměme si příklad, abychom lépe porozuměli výpočtu multiplikátoru peněz.
Tuto šablonu multiplikátoru vzorců pro peníze si můžete stáhnout zde - šablonu Excel pro multiplikátory penězVzorec multiplikátoru peněz - Příklad č. 1
Vezměme si jednoduchý příklad banky s požadovaným poměrem minimálních rezerv 25%. Vypočítejte multiplikátor peněz v ekonomice.
Řešení:
Násobitel peněz se vypočítá pomocí vzorce uvedeného níže
Multiplikátor peněz = 1 / požadovaný poměr rezerv
- Multiplikátor peněz = 1/25%
- Multiplikátor peněz = 4
Proto je multiplikátor peněz v ekonomice 4.
Vzorec multiplikátoru peněz - Příklad č. 2
Vezměme si příklad země, kde centrální banka pověřila komerční banky, aby udržovaly rezervu odpovídající 20% jejich vkladů. Vypočítejte multiplikátor peněz a celkovou peněžní zásobu v ekonomice, pokud jsou celkové vklady 20 milionů USD.
Řešení:
Násobitel peněz se vypočítá pomocí vzorce uvedeného níže
Multiplikátor peněz = 1 / požadovaný poměr rezerv
- Multiplikátor peněz = 1/20%
- Multiplikátor peněz = 5
Celková peněžní zásoba se vypočítá pomocí vzorce uvedeného níže
Celková peněžní zásoba = multiplikátor peněz * Celkové vklady
- Celková peněžní zásoba = 5 * 20 milionů USD
- Celková peněžní zásoba = 100 milionů dolarů
Proto je multiplikátor peněz 5, zatímco celková peněžní zásoba v ekonomice je 100 milionů dolarů.
Vzorec multiplikátoru peněz - Příklad č. 3
Vezměme si další příklad banky SDF Bank Ltd, abychom pochopili koncept multiplikátoru peněz. V loňském roce banka shromáždila celkové vklady v hodnotě 30 milionů USD, z nichž banka poskytla 27 milionů USD v podobě různých typů půjček. Na základě daných informací vypočítejte následující:
- Peníze udržované v rezervě
- Povinný rezervovaný poměr
- Multiplikátor peněz
- Celková peněžní zásoba v ekonomice
Řešení:
Rezervní částka se vypočítá pomocí vzorce uvedeného níže
Částka rezervy = celkový vklad - prodloužený úvěr
- Rezervní částka = 30 milionů - 27 milionů USD
- Rezervní částka = 3 miliony dolarů
Proto jsou peníze udržované v rezervě 3 miliony dolarů.
Požadovaný poměr rezerv se vypočítá pomocí vzorce uvedeného níže
Povinný poměr rezerv = částka rezervy / celkový vklad
- Požadovaný poměr rezerv = 3 miliony USD / 30 milionů USD
- Povinný poměr rezerv = 10%
Proto je požadovaný rezervovaný poměr 10%.
Násobitel peněz se vypočítá pomocí vzorce uvedeného níže
Multiplikátor peněz = 1 / požadovaný poměr rezerv
- Multiplikátor peněz = 1/10%
- Multiplikátor peněz = 10
Proto je multiplikátor peněz v ekonomice 10.
Celková peněžní zásoba se vypočítá pomocí vzorce uvedeného níže
Celková peněžní zásoba = multiplikátor peněz * Celkové vklady
- Celková peněžní zásoba = 10 * 30 milionů USD
- Celková peněžní zásoba = 300 milionů dolarů
Celková peněžní zásoba v ekonomice díky SDF Bank Ltd je tedy 300 milionů dolarů.
Vysvětlení
Vzorec pro multiplikátor peněz lze určit pomocí následujících kroků:
Krok 1: Nejprve určete výši vkladů přijatých bankou ve formě běžného účtu, spořicího účtu, opakovaného účtu, pevného vkladu atd.
Krok 2: Dále určete výši půjček poskytnutých dlužníkům. Jedná se o souhrn všech typů půjček, jako je termínovaný úvěr, krátkodobý úvěr, kontokorentní úvěr atd.
Krok 3: Dále vypočítejte částku uloženou v rezervě odečtením celkové výše poskytnutých půjček (krok 2) od celkové částky přijatých vkladů (krok 1), jak je uvedeno níže.
Částka rezervy = celkový vklad - prodloužený úvěr
Krok 4: Dále vypočítejte požadovaný poměr rezerv vydělením zlomku vkladu udržovaného v rezervě (krok 3) celkovou částkou přijatých vkladů (krok 1) bankou, jak je uvedeno níže.
Povinný poměr rezerv = částka rezervy / celkový vklad
Krok 5: Konečně lze vzorec pro multiplikátor peněz vypočítat vydělením jednoho požadovaným poměrem rezerv (krok 4), jak je uvedeno níže.
Multiplikátor peněz = 1 / požadovaný poměr rezerv
Relevance a použití multiplikačního vzorce peněz
Z pohledu bankovní ekonomiky je multiplikátor peněz velmi důležitým pojmem, protože je klíčovým prvkem frakčního bankovního systému, který řídí peněžní zásobu v ekonomice. Ve skutečnosti multiplikátor peněz definuje množství peněz, které bankovní systém generuje s každým dolarem rezerv. Teoreticky platí, že čím vyšší je požadavek na rezervu, tím nižší je částka peněz, kterou může bankovní systém použít k poskytování úvěrů, což má za následek menší oběh peněz. Takto je multiplikátor peněz nepřímo úměrný poměru rezerv.
Kalkulačka multiplikátoru peněz
Můžete použít následující Money Multiplier Formula Calculator
| Požadovaný poměr rezerv | |
| Multiplikátor peněz | |
| Multiplikátor peněz | = |
|
|
Doporučené články
Toto je průvodce Money Multiplier Formula. Zde diskutujeme o tom, jak vypočítat multiplikátor peněz a praktické příklady. Poskytujeme také kalkulátor peněz multiplikátor s stahovatelnou šablonou Excel. Další informace naleznete také v následujících článcích -
- Časová hodnota peněz
- Jak vypočítat nominální úrokovou sazbu?
- Příklady úrokových nákladů (šablona Excel)
- Jak vypočítat měsíční úrokové úroky?