Finanční vzdělávání - nejlepší investice
Populární vnímání je, že znalost finančních konceptů je nezbytná pouze pro ty, kteří se buď zabývají obchodními činnostmi, nebo se zabývají financemi jako profese.
Koneckonců, kolik znalostí skutečně potřebujete, abyste se mohli rutinně rozhodovat o financích nebo dokonce naplánovat svůj odchod do důchodu, vzhledem k rozmanitosti nástrojů, které máte k dispozici, aby vám pomohly se všemi náročnými výpočty? Kromě toho můžete vždy získat odbornou finanční radu od investičního poradce nebo finančního experta za poměrně rozumnou částku peněz. To by se mělo postarat o to. Nebo ano?
Pravda může být občas nepříjemná a to samé platí pro většinu našich finančních rozhodnutí. Jak často slyšíme o vzestupech a pádech akciového trhu, rostoucích a klesajících úrokových sazbách, změnách v hospodářské politice zavedené státem a dokonce i o tom, že o tom budeme hovořit se spolupracovníky nebo přáteli?
Nemusí to však nutně znamenat, že opravdu rozumíme tomu, o čem mluvíme. Ve skutečnosti jen velmi málo z nás dokáže přesně ocenit, jak by kterýkoli z těchto vývojů mohl ovlivnit naši finanční pohodu. Pak vyvstává logická otázka, proč se nepokoušíme získat dostatek znalostí o financích?
Co nám brání v získávání finančního vzdělávání?
Ohromující síla hromadných sdělovacích prostředků
Jedním z nejdůležitějších důvodů je obrovská síla hromadných sdělovacích prostředků. Není žádným tajemstvím, že masmédia hrají významnou roli při utváření našeho názoru na spoustu věcí, a finance nejsou výjimkou. Neustále jsme bombardováni tolika informacemi o finančních produktech v médiích, že se zdá, že věříme, že o těchto věcech víme hodně.
Přestože jsme si plně vědomi toho, že většina informací prezentovaných v médiích má za cíl propagovat určité finanční produkty a značky, začneme je brát v nominální hodnotě a zdánlivě je přijímáme jako pravdivé na podvědomé úrovni. Toto je síla reklamních kampaní.
Překážka v Guise of Help
Vezmeme-li věci v nominální hodnotě, mohou mít některé vážné nevýhody. Hovoříme zde o pomoci, která obvykle přichází ve formě opodstatněné rady od známého známého, ať už je to přítel, kolega nebo nějaký příbuzný.
Tím nechceme říci, že přestáváme věřit těm, které dobře známe, ale jednoduchý důvod, který přináší této hodnotě přidanou hodnotu, je předpoklad, že někdo, kdo nás zná, nemusí být motivován komerčními zájmy, na rozdíl od profesionálního poradce, jehož rada by mohla ovlivněny těmito faktory.
Co si však neuvědomujeme, je to, že navzdory nejlepším záměrům naším poradcem si nemůžeme být jisti jejich úrovní znalostí a nemůžeme mít ponětí, zda se toto doporučení hodí k našim individuálním potřebám nebo ne.
Doporučené kurzy
- Firemní finance Školení
- Trénink oceňování kapitálu
- Kurzy derivátových trhů
- Online certifikační kurz v IFRS
Je nějaká rada dobrá dost?
Vezmeme-li tento argument ještě o krok dále, nebylo by příliš přitažlivé říci, že ani profesionální investiční poradci vám nebudou schopni pomoci učinit co nejlepší investiční rozhodnutí. Důvod je jednoduchý, že téměř každý, včetně profesionálních poradců, by byl poháněn vlastní motivací a porozuměním tomu, co možná budete potřebovat, ale nemusí to být pro vás to pravé. Zní to matoucí?
Co je řešení?
Faktem je, že žijeme ve stále složitějším světě, kde technologie postupuje nebývalým tempem, a spolu s tím jsme svědky zásadních změn téměř ve všech oblastech života, ať už jde o medicínu, vzdělávání nebo finance. Ještě před několika desítkami let byly ve světě financí věci mnohem jednodušší s relativně malým počtem investic a vyšší jistotou zaměstnání.
Dnes jsme zaplaveni tak velkým množstvím možností, z čehož si můžeme vybrat, a přitom investovat, že nás to téměř bezradné. I ti nejlepší finanční poradci by vám byli schopni poskytnout nejen nejasnou představu o tom, jak přesně konkrétní forma investice funguje a jaké faktory mohou ovlivnit výsledek.
To vše je způsobeno naší vlastní neznalostí základních finančních předpisů. Potřebujeme ještě něco říci o potřebě finančního vzdělávání? Pouze finanční vzdělávání nám může pomoci rozhodovat se jako finančně gramotný jednotlivec.
Co máme na mysli finančním vzděláváním?
Finanční vzdělávání není nic jiného než schopnost činit informovaná finanční rozhodnutí pomocí porozumění základním finančním konceptům. Začněte tím, že když si otevřete bankovní účet, měli byste vědět, jak to vlastně funguje, když si vyberete finanční nástroj pro investování, měli byste být schopni se s ním obejít a efektivně řídit prvek rizika.
Jako držitel kreditní karty byste měli vědět, jak to funguje, a vyhnout se vzniku skutečného dluhu. Stručně řečeno, finanční vzdělávání se týká získání pochopení finančních produktů, včetně, ale nejen, dluhových nástrojů a know-how, jak minimalizovat vaše rizika prostřednictvím strukturované investiční strategie.
Může to znít, jako by to bylo nutné pouze pro investory na trhu, ale ve skutečnosti tomu tak není. Finanční vzdělávání je ještě důležitější pro ty, kdo spravují rodinné finance, což může výrazně pomoci s vyvážením rodinného rozpočtu, financováním vzdělávání dětí, získáním domova a výběrem vhodného důchodového plánu pro budoucí zabezpečení.
Zjištění OECD o finančním vzdělávání
V mezinárodní studii OECD (Organizace pro hospodářskou spolupráci a rozvoj) o finančním vzdělávání bylo zjištěno, že úroveň finančního vzdělávání byla ve většině zemí, včetně rozvinutých i rozvinutých ekonomik, poměrně nízká.
Studie nazvaná „Zlepšení finančního vzdělávání“ vydala vládám řadu doporučení, jak zvýšit povědomí o základních finančních koncepcích průměrných investorů.
Zvláště jasně bylo uvedeno v souboru doporučení, jak podpořit finanční vzdělávání od nejranějšího věku. Dalším důležitým bodem, který se objevuje, je šíření „nestranného, spravedlivého a koordinovaného finančního vzdělávání“ a „jak je jasně odlišeno od komerčního poradenství“.
Rozsah finančního sjednocení
Ve studii bylo zjištěno, že velká část místních obyvatel v rozvinutých ekonomikách nebyla dostatečně obeznámena se základními finančními koncepty, což vedlo k rostoucímu počtu případů, kdy vysoká míra zadlužení vedla k bankrotu a zabavování. Soukromé platební neschopnosti rostou, pokud je úvěr snadno dostupný, ale u spotřebitelů, kteří mají jen malou nebo žádnou znalost správy dluhů.
Může se to zdát, že finanční vzdělávání úzce souvisí s úrovní vzdělání a příjmů obecně, ale naopak bylo zjištěno, že mezi vysoce vzdělanými spotřebiteli s vyšší úrovní příjmu a méně vzdělanými nízko- spotřebitelé s příjmy, zdůrazňující potřebu finančního vzdělávání pro všechny.
Jedním z nejznepokojivějších zjištění OECD byla skutečnost, že velké množství spotřebitelů nadhodnocilo svou úroveň finančního povědomí ve srovnání s tím, co ve skutečnosti věděli, na základě jednoduchých testů provedených u nich.
Jde o jednoduchý psychologický fakt, že pokud se cítíte dostatečně sebevědomí o svých znalostech a schopnostech v určité oblasti, možná nebudete cítit potřebu se seznámit se základy.
To brání mnoha lidem naučit se základy, ať už jde o vaření nebo o investování vašich peněz. Doufejme, že můžete žít snadno s kulinářským omylem jednou za čas, ale finanční omyl nemusí přinést velmi zajímavou paměť.
Co musíte udělat?
Chcete-li získat skutečnou finanční nezávislost, musíte posoudit vlastní úroveň znalostí ve financích, aniž byste přeceňovali. Vytvářejte hrubý plán finančního vzdělávání, počínaje základními základy a pokračujte v testování svých znalostí pomocí řady online testů, které vám pomohou provést objektivní hodnocení.
Zapojení do online nebo kontaktních učebních vzdělávacích programů ve finančním vzdělávání vám také může pomoci získat oprávněnou důvěru při výběru plánu spoření nebo finančního vzdělávání plánujícího váš odchod do důchodu.
Přístup k finančním záležitostem
Zde je několik ukazatelů, které vám mohou pomoci změnit váš přístup k finančním záležitostem;
Žádná finanční rozhodnutí nejsou jednoduchá
Při zkoumání finančních konceptů si uvědomíte, že žádná finanční rozhodnutí nejsou jednoduchá; jednoduše jsme přesvědčeni, že tomu tak ostřílí finanční poradci a agenti s oprávněnými zájmy.
Stejně jednoduché rozhodnutí, jako je získání kreditní karty, může mít významný dopad na vaši finanční budoucnost a vést k vytvoření dluhu, pokud bude použit neinformovaným způsobem. Něco tak běžného, jako získání vozidla nebo půjčky na bydlení, může mít nepříznivý dopad na vaše finance, pokud nemáte realizovatelný splátkový plán.
Přečtěte si Fine Print
Ano, máme na mysli to doslova! Jak často jste podepsali finanční smlouvy a dokumenty s ničím jiným než jen zběžným pohledem? Překvapivá odpověď je častěji než ne.
I když možná nesouhlasíte, protože jste si mohli nejdříve přečíst tento dokument, ale co ten drobný výtisk, který podrobně popisuje smluvní podmínky? Pokud jste to prošli, dobře, blahopřeji jsou v pořádku, ale pravděpodobně jste to neudělali.
Zatímco obchodní agenti prodávající produkt mohou být ve spěchu, aby se dokument podepsal, je třeba, aby to bylo místo, pravděpodobně hodně k jejich nelibosti, že musíte pečlivě prostudovat drobný tisk jako první.
I když jste možná přihlásili libovolný počet e-mailových účtů a zároveň se řídili podmínkami, žádná zdravá osoba by vám nedoporučovala uzavřít finanční smlouvu, která by mohla hrát rozhodující roli při zajišťování budoucí bezpečnosti vaší rodiny.
Ve skutečnosti bylo jedno z doporučení OECD konkrétně o „malé tiskové a abstrusční dokumentaci“ prakticky ve všech druzích finanční smlouvy „s potenciálně významnými finančními důsledky“ a potřebě seznámit spotřebitele s předmětem této smlouvy. .
Přestože doporučení OECD jsou pro vlády a instituce nezávazná, bylo by nejlepší, kdybyste podali podnět a ve svém vlastním úsilí se před podpisem dokumentu seznámili se vším, co je třeba vědět.
Zjistěte rozdíl mezi investicemi a hazardními hrami
Možná si myslíte, že akciový trh je poměrně nespolehlivé místo, kam můžete vložit své úspory, a pro většinu z toho byste měli pravdu. A co ty důvěryhodné plány pojištění, spoření nebo odchodu do důchodu, které nabízejí mnohem vyšší úroveň finančního zabezpečení, i když za cenu vyššího růstu? Skutečností je, že v těchto dnech je k dispozici stále více akciových opcí na pojištění, spoření a penzijní plány, což značně ztížilo výběr produktu.
Finanční agenti využívají tuto situaci ke svému prospěchu a zaměřují se na příslib vyšších výnosů z produktu a pokud je spotřebitel příliš opatrný, je mu poskytnuta poněkud špatná investiční varianta se zdánlivě „bezpečnou“ návratností.
Jednoduchá skutečnost je, že většina z těchto investičních rozhodnutí není ani dobrá, ani špatná, ale výsledek závisí čistě na tom, jak ji spravujete. Jakákoli investice, kterou provedete bez pochopení, je potenciálně špatnou investicí a je podobná hazardu.
Je to znalost, která odlišuje investice od hazardních her, protože tam, kde hráč doufá, že bude velký, investor ví, jak dosáhnout přiměřeného finančního cíle. Nyní si můžete vybrat, zda chcete být investorem nebo hráčem, v závislosti na tom, jak se rozhodujete finančně.
Obvykle, když produkt nabízí mnohem větší než obvyklé výnosy bez jasného vysvětlení, jak by to udělal, jste pravděpodobně na projížďce. Je lepší zůstat pryč a nevkládat peníze do nic, čemu nerozumíte.
Začněte finanční vzdělávání co nejdříve
Nejlepší věc, kterou byste mohli udělat pro to, abyste vyjasnili finanční problémy a potenciálně zlepšit návratnost svých investic, je začít se vzdělávat v základech financí. Nejprve se seznamte se základními pojmy a jejich definicemi a na rozdíl od toho, co byste mohli očekávat, najdete zde spoustu nových informací.
Diskutovat o věcech o penězích s členy rodiny a přáteli může být skvělý způsob, jak udržet sebe a ostatní kolem vás zajímající. Ale slovo opatrně, nenechte se unést falešným pocitem být informován, když začnete získávat nové chápání financí.
Abyste se tomu vyhnuli, zaregistrujte se do některého z mnoha dostupných kurzů finančního vzdělávání. Nejdůležitější je, naučit se stát se finančně uvědomělou osobou a pokud možno darovat vašemu dítěti finanční vzdělání, cítit se bezpečně s vědomím, že mu může pomoci získat celoživotní finanční zabezpečení.
Závěr - finanční vzdělávání
Většina lidí má tendenci podceňovat význam finančního vzdělávání tím, že si myslí, že jde pouze o nakládání s penězi. Ačkoli je patrné, že objevování hodnoty peněz a učení se umění jejich efektivního řízení je dost samo o sobě odměnou, skutečná odměna za finanční vzdělávání je v klidu mysli, který nabízí. Bohatství, které vám nikdo nemůže vzít.
Doporučené články
Zde je několik článků, které vám pomohou získat více podrobností o finančním vzdělávání, takže stačí projít odkaz.
- 13 mocných zlatých pravidel pro e-mailovou etiketu
- Důležité informace o osobních financích Základy | definice | příklad | Tipy
- Jak se stát finančním poradcem? (Definice, role, hledání)
- 10 kroků k finančnímu inteligentnímu postupu v kariéře
- Investice vs úspory: Jaké jsou rozdíly
- Mezinárodní investice